[心得] 繳時痛心，用時甘心的法國健保

看板France (法國)作者tearice (法客巴黎)時間5年前 (2019/04/02 00:01)推噓9(9推 0噓 0→)

留言9則, 9人參與討論串1/1

因緣際會下如今也在巴黎工作了一段時間然而只要不稍微勤快的寫下，這段經歷終究還是會像其他回憶一樣越行越遠吧於是開始了這些紀錄，寫在「法客﹒巴黎」之中自產自銷 FB 網誌好讀版: https://goo.gl/UC3w7G --- 前言結束、正文開始 --- 「哇，在法國工作稅很高吧？」「在法國社會福利應該很好吧？」那麼，究竟法國的稅到底有多高呢？法國的社會福利又有些甚麼？事實上，法國和其他國家一樣，要繳多少稅和個人情況是高度相關的。舉例而言，收入的多寡、配偶的有無、是否需要扶養其他人、其它扣除條件等等都會影響最終要繳多少稅。然而，對於在法國工作的平凡白領素人碰到的情況大致上都是一樣的：「所得稅」（ L'impôt sur le revenu）其實並不特別高，真正要你命的是「社會保險」（Les taux de cotisations de sécurité sociale）！舉一個實際的例子來說：Ray是一位稅前年收入台幣200萬的帥氣白領，最近一定要幸福喔的結了婚，目前沒有小孩而另一半沒有收入，那麼Ray一家稅後的收入大約為台幣140萬左右，一共需要上繳30%的稅金。然而30%稅金之中，大約有 24 % 去了社會保險，剩下的6% 才是所謂的所得稅。而且，我們若假設Ray 在一個月後（？）恭喜老爺賀喜夫人的有了小 Ray，那麼由於扶養的小孩數增加，所得稅會下降到5%以下，和動輒20多%的社會保險比起來簡直九牛一毛！「哇，所以真正高的是社會保險！那麼，社會保險到底是做甚麼的呢？」追根究底來說，所謂保險就是平時繳些錢，為了凜冬將至而作準備。在法國，強制性納保的「社會保險」依照個人收入的高低（而非風險程度）來決定平時所負擔的保費，從而提供了四種類別的保障：健康保險（Maladie）：給付醫療相關的項目，譬如看診、藥物、治療等等的費用勞工保險（Accidents du travail et maladies professionelles）：保障工傷、職業相關疾病等情況退休金（Viellesse）：給付勞工退休後的退休金家庭（Famille）：給付家庭相關的支出，譬如托嬰、教育、買房等等的支出。這樣看來，實際上法國的社會保險範圍包括了台灣的健保和勞保，因為它提供了和健保相當的健康保險以及和勞保相關的勞工保險、退休金。但除此之外，法國社會保險還提供了家庭相關的支出，這就是台灣健保和勞保範圍以外的保障項目了。「所以在法國，每個月為了社會福利繳了25 % ，那你到底享受了甚麼福利啊？」若是要具體詳加說明每個項目是怎麼運作的，恐怕長度可以成為一篇又一篇臨表涕零的出師表，所以在這篇文章中，讓我們主要聚焦於台灣人們耳熟能詳、人人關心的健康保險吧！在法國健保是怎麼運作的，又可以給付哪些東西呢？在談健保怎麼運作之前，有必要先說明一下法國的「健保」其實分為兩個部分：上面提及的強制性健康保險和選配的補充保險（Mutuelle）。一般而言，法國民眾普遍都繳納並享有兩者，其中有80%的法國人是透過工作而加入了納保的行列。值得一提的是，雇主和員工都有各自需要負擔的部分，並且雇主負擔的金額當然高過於員工本身。就員工而言，健康保險大約佔據了四分之一左右的月薪，而補充保險則根據給付的項目和額度，每個月大約需負擔100歐元左右。了解了健康保險和補充保險後，接著就可以談到健保實際上如何發揮作用啦！健康保險的部分和台灣健保的基本概念相同：政府公定了各種看診、醫藥、治療的基本費用，並且依照這個費用補助一定的比例。舉例而言，若今天帥氣白領Ray 的眼睛不舒服，去眼科看診時醫生收取了公告價30歐元的門診費，則健康保險補助了其中的70%，因此 Ray 就可以拿回20歐元囉！咦？等等。為什麼是20歐元而不是30歐元的70% = 21 歐元？因為健康保險會從中收取1歐元的費用，因此最後Ray得到的是20歐元！那麼 Ray 就得自己負擔剩下的10歐元嗎？不用呦！因為聰明的Ray 有加保上面提到的補充保險，而補充保險可以負擔剩下的 30%，因此 Ray 的9歐元就有著落了！（健康保險收的1歐元Ray還是得自己付……）那麼醫生的訂價一定得跟著政府的公告價嗎？不一定喔！法國的醫生們還是有權利訂價，並且依此訂價而分為不同的種類（Secteur）： Secteur 1 的醫生完全遵循公告價。大部分的家醫科醫生皆屬於這一種類，因此民眾看完診後可以獲得全額補助 Sectuer 2 的醫生則「參考」公告價，並且收取高於公告價的費用。大部分的專科醫生（譬如拎北骨科）會落在這個區間，是否全額補助取決於補充保險的給付金額 Sectuer 3 的醫生則屬於自由定價者，一般而言去看這樣的醫生也就不在意能不能給付往往無法獲得全額補助謝謝Ray的眼睛，從這個例子中我們了解了到底法國的健保大致上是怎麼運作的了！「哇，這樣看起來補充保險似乎十分重要啊！」是的！即使是來自健保十分發達而就醫成本極為低廉的台灣，補充保險給付的項目有時對我們而言還是開外掛般的存在！我們再請Ray 來作例子，他每個月在公司繳納80歐元的保費，因此他和他可愛的太太都享有補充保險的保障類似如下： 7倍的醫療給付：意思是當政府公告價為30歐元時，補充保險可以最高補助到210歐元（ Secteur 3醫生我來啦！）鞏固眼睛：每兩年有每人400歐元的預算可以配眼鏡（一般眼鏡、太陽眼鏡、雪鏡都可以）；每年每人有290歐元的隱形眼鏡預算（大約可以涵蓋六個月份的日拋）保護牙齒：給付必要的牙齒治療方案，包含洗牙、補牙、矯正牙齒（是的這就是為甚麼法國人牙齒都這麼整齊……這是給付項目啊啊啊！）骨格強壯：每年有額外300歐元的預算可以看專科醫生，整脊、骨科等等都屬於此類（跌打損傷都沒在怕了！）生育補助：太太有每晚130歐元的單人房住院費用補助，無痛分娩、胎兒產檢都屬於給付項目總結而言，只要擁有健康保險加上補助保險，在法國的醫療需求基本是不用自付的！打疫苗、健康檢查、生小孩全餐 (產檢、住院、無痛分娩、生產)、矯正牙齒、滑雪骨折…… 這些都屬於全額支付的範圍。曾有來自新加坡而現居於巴黎的同事分享自身經驗，當他太太在可以鳥瞰巴黎鐵塔的單人房迎來第二胎時，他唯一支付的費用是3歐元的WIFI 費用，除此之外一毛錢也沒花！若要一句話總結法國的健保，就是讓納保人繳的痛心，用的甘心！20%多的保費固然十分驚人，但後續的醫療保障也是許多先進國家望塵莫及的。反觀我們，有幸來自於健保十分發達的台灣，但是過於低廉的就醫成本卻逐漸形塑了結構性的問題。或許法國的經驗值得作為借鏡，讓我們真正擁有可長可久的保障吧！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 165.225.76.198 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1554134488.A.151.html ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: tearice (165.225.76.198), 04/02/2019 00:01:49 ※ 編輯: tearice (165.225.76.198), 04/02/2019 00:02:03 ※ tearice:轉錄至看板 Salary 04/02 00:03