[消費經] 出國千萬別刷台幣
消費經/出國千萬別刷台幣
黃琮淵專欄
暑假到了！打定計畫出國沒？與往常一樣，每年到暑假出國旺季時，最常被問到的問題不
外乎刷卡還是付現好？尤其在台幣匯率狂升重貶時，這類問題最常被問到。如果下定決心
刷卡，刷哪張卡比較划算？
照例，先給大家一個「ＡＢＣ觀念」，若匯率釘住不動，刷卡與付現差距大概就是二％到
三％。這筆錢怎麼分？其中有一％手續費，是給威士、萬事達卡等國際組織；扣掉給國際
組織部分，就是各銀行「放進口袋」的額外收入。
撥撥算盤，在國內的每筆刷卡，銀行可賺一．五％；如果是國外刷卡，又多了○．五％到
一％可賺，對慘淡經營的信用卡業，不無小補。也因此，各銀行當然得趁出國旺季，「呼
籲」持卡人多刷卡，優惠活動也在此時傾巢而出。
先談結匯手續費好了，四大外銀有志一同，都收二．二％，普遍較國銀的一．五五％到二
．○五％來得多。所以，若有那種「外銀卡在國外較好刷」迷思，其實也就等於拿手續費
去換這種「心安」，有沒有必要，就看個人取捨。
事實上，隨著國人出國頻率漸高，現在拿國銀卡，到哪都不難刷，講更直接一點，到國外
消費，店員只看得懂VISA、MasterCard這幾個字，如果真考量手續費的話，頂多國銀卡刷
不過，再刷外銀卡就好，不必跟荷包過不去。
今年有台新、匯豐、新光等銀行，針對海外刷卡，提供一％現金回饋，講白點就是銀行可
多賺的部分，回饋給持卡人，採「薄利多銷」策略。聯邦、萬泰銀也有類似活動，惟聯邦
銀有但書，要先刷旅費；萬泰銀則採級距式優惠。
有些銀行則得「自己算」，雖未直接說要給幾趴，但如元大白金商務卡，針對海外刷卡，
額外給一．二％回饋，回饋率更高。花旗銀則配合「刷三筆八八八元」活動，額外給一％
現金回饋，但要記得登錄、筆數及金額得算清楚。
想好用哪張卡了嗎？別急！有件事要特別交代，免得在國內做足功課，到國外刷卡卻被反
將一軍。這幾年，國外很流行ＤＤＣ（動態貨幣轉換）刷卡機制，就是「在國外刷台幣」
，看似不必換匯、沒有匯差，但一差可能就是四％到五％。
原因是，只要在國外刷台幣，商店會自行換算匯率，通常是「對消費者最不利的匯率」來
結算匯價。而且，秀在信用卡帳單上，就是台幣匯價，屆時想跟發卡行多「哀」兩聲都沒
用。所以，如果在國外聽到「要不要刷台幣」時，請務必用力說不，再瘋狂搖頭，免得當
冤大頭。
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