Re: [請益] 在日投資推薦已刪文

看板Japan_Living (日本生活)作者tyler1748 (永恆的理想鄉)時間2年前 (2021/11/03 22:54)推噓6(6推 0噓 2→)

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※ 引述《Todou5566 (五六)》之銘言： : 我之前主要是用留在台灣的台幣定期定額投資基金 : 但是在日本住久了也打算長住台灣的台幣總有一天也會用完 : 用日幣換成台幣買台股或台灣基金又有匯差問題好像大部分不建議這樣 : 我自己查過日本好像有政府推出的積立NISA : 或是好像也可以直接用日幣買美股ETF? : 主要還是想要定期定額購買 : 想請教有在日投資經驗的各位分享一些建議 : 謝謝原Po您好，對於在日投資策略其實根據每個人生涯規劃的差別適合的方向不見得一樣，一些拙見給您參考參考在進入正題之前，要先請您思考幾個問題：請問一年（或每月）投資額大約是多少？投資期末（開始提領）預計是幾年後？公司有沒有DB或是DC？有做海外扶養或是生命保險控除的節稅嗎？預計長久待日本（或歸化拿日本籍）還是10年內會離開？日本對資本利得及股利都會進行課稅，適合總合課稅或分離課稅跟本業的年收入也有不小的關係，當前最簡單的試算方法為20.315%的分離課稅您提到的積立NISA每年40萬（20年免稅，目前持續到2042年），iDeCo看身分也是約每個月2萬以上的額度可以用來買投資信託（即基金）註：iDeCo原則上要60歲以後才能領，目前也沒有一時脫退的相關配套投資信託方面目前樂天證券有間接持有VTI跟VT的全美株式（樂天VTI）跟全球株式（樂天VT），SBI證券有間接持有VOO跟VTI的V系列投資信託可做選擇缺點是手續費較高（0.09～0.16%）比不上直接買先鋒的ETF（俗稱本家VTI，VTI約0.03%）、期末開始提領時會受到匯率風險的影響（當然退休後Base日本的話原幣投資可能也有相同問題）優點是可以吃積立NISA及iDeCo帳戶避開20.315%的資本利得稅、最小單位100圓以上就可以定期定額（本家VTI今日價格約238.99）、還有目前上述兩家券商都有配合刷卡買基金（上限各5萬）、撇除短期活動都是1%，將回饋金拿來再投入30年的話也是一筆不小的挹注若買滿2家上限10萬的資金，依照「每月投入金額（X）+投資 irr 6%以上標的+持續30年=10 00X」的公式試算，則30年後金融資產即至少上看1億日圓 https://i.imgur.com/tbV253F.jpg

積立試算 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/fund/saving/simulation/ 此外若您敢開槓桿的話，日本的投資信託（NISA、iDeCo等免稅帳戶以外的部分）是可以打折充當保證金的本金(上述約為80%)，年利率2.8%如果運用的時機對的話也是一個不錯的工具目前日本比較可惜的是沒有間接投資VXUS的投資信託，如果在每個月10萬以外還有餘裕進行投資的話，可考慮將錢轉回台灣利用台灣身分（年海外收入670萬得免課稅）透過複委託或是外國券商購入VXUS、BNDW做資產配置與再平衡註：末學的投資傾向原則上較偏指數投資的配置，配息型的ENEOS或邦船三社等個股部位是利用投資信託抵押做信用取引買進的，此行為高風險行為請審慎斟酌 ※本文說明僅為個人意見陳述並不構成買賣邀約，進行投資行為前請依自身條件做全盤的規劃與決策 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.138.78.77 (日本) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Japan_Living/M.1635951287.A.B31.html

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leopam

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leopam

11/03 23:11, 2年前 , 4^F

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若照法律規定解釋，居住者無論國內外有收入原則上均為課稅範圍照此定義台灣領國民年金、勞工保險老年年金與繼承房產的處分利益應該都得向日本申報 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1937.htm 甚至現在投資台股如果有賺錢也是在申報範圍之內？當初的構想是退休後(如果有待那麼久)就回台灣住個一年成為非居住者，屆時日本的資產會轉入一般口座，進行買賣就可以規避一部分(例如住民稅?)的稅金，不過相關稅法時時刻刻在改變，目前部位都是長期持有的打算可能到時候再尋求會計師等的建議 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1936.htm 我不是稅務專門若有相關疑慮建議尋求專業人士的意見 ※ 編輯: tyler1748 (59.138.78.77 日本), 11/03/2021 23:57:14

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leopam

11/04 00:31, 2年前 , 5^F

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leopam

11/04 00:38, 2年前 , 6^F

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h7791h

11/04 10:00, 2年前 , 7^F

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